Wealth & Legacy Checkup
七號家辦 V1 家庭財富風險快篩
5 分鐘看懂您在現金流、退休投資、風險保障與財富傳承上的可能缺口
本工具用於 WPM 家庭財富初步快篩，協助顧客看見現金流、投資退休、風險管理與財富傳承的可能缺口。
結果僅供參考，不構成法律、稅務、投資或保險建議。
✦ WPM 財富管理框架
家庭財富風險快篩工具
5 分鐘看懂您在現金流、退休投資、風險保障與財富傳承上的可能缺口
流量管理快篩
檢視家庭現金流、收入支出、資金調度與財務穩定性。
投資退休缺口
檢視退休準備、長期投資、資產成長與未來生活資金缺口。
風險保障評估
檢視家庭保險、醫療保障、重大風險承擔能力與財務安全網。
遺產稅源試算
檢視家族財富傳承、遺產稅源準備、資產移轉與稅務規劃風險。
※ 初步快篩，協助您看見現金流、投資退休、風險管理與財富傳承的可能缺口。結果僅供參考，不構成法律、稅務、投資或保險建議。
基本資料
請填寫基本個人資訊，協助系統進行家庭財務分析。
個人資訊
用於建立與識別您的健診紀錄（必填）
填寫後將顯示於結果頁與列印／匯出報告
歲
家庭組成
人
財務背景
收支與現金流
了解家庭現金流狀況，評估財務彈性。所有金額以萬元為單位。
年度收支
萬元
含薪資、獎金、投資收益等
萬元
含固定支出、保費、貸款、生活費
萬元/月
緊急預備金
萬元
可快速動用的現金或定存（不含投資帳戶）
自動試算
年度結餘—
儲蓄率—
緊急預備金可支撐月數—
資產與負債
概略估計即可，毋需精確。所有金額以萬元為單位。
資產項目
萬元
萬元
萬元
萬元
萬元
萬元
萬元
萬元
萬元
負債項目
萬元
萬元
萬元
萬元
萬元
萬元
自動試算
總資產—
總負債—
淨資產—
負債比—
不動產集中度—
高波動資產比—
保障與風險管理
了解現有保險保障，快篩保障缺口。
壽險與身故保障
萬元
不確定可填 0，結果將標示「資料不足」
醫療與重大疾病保障
萬元
不確定可填 0，結果將提示補充
萬元/月
建議至少 4 萬元/月；不確定填 0
快篩：保障缺口估算
自動試算（僅供參考）
建議壽險保障額—
身故保障缺口—
癌症保障缺口（建議 200 萬）—
長照月給付缺口（建議 4 萬/月）—
※ 壽險需求粗估：年收入 × 10，或 總負債 + 子女教育金粗估 − 已有保障。系統取較高值作為快篩參考。僅供快篩，非正式建議。
財務目標
概略描述退休與教育金規劃目標。未填欄位將在結果中標示「尚未填寫」。
退休規劃
歲
萬元/月
萬元
含勞退、年金保單、指定退休用途投資等；不確定可填 0
%
投資／退休資產中，債券、定存、儲蓄險等低波動部位占比（0～100）；不確定可留空
退休試算（粗估）
距離退休年數—
退休總需求粗估（配息 4%）—
退休缺口—
※ 退休需求粗估：每月生活費 × 12 ÷ 4%。本工具採用退休金配息率 4% 作為快篩規劃基準，僅供初步檢視。
教育金規劃
萬元
萬元
教育金缺口—
財富傳承與家庭文件
檢查傳承規劃文件的完整性，找出缺口。
法律文件準備狀況
資產整理狀況
家庭傳承風險
遺產稅簡易試算
根據財政部 2025 年規定進行初步試算。遺產總額已自動帶入前面填寫的總資產。
遺產基本資料
萬元
已自動帶入前面填寫的總資產。如有差異可手動調整。
繼承人扣除額
人
人
人
其他扣除額
萬元
萬元
已自動帶入前面填寫的總負債
預估應納遺產稅
—
遺產淨額：—
稅率級距
| 遺產淨額 | 稅率 | 說明 |
|---|---|---|
| 5,000 萬以下 | 10% | — |
| 5,001 ～ 1 億 | 15% | 累進差額 250 萬 |
| 1 億以上 | 20% | 累進差額 750 萬 |
※ 本試算僅為初步估算，實際稅額仍須以國稅局核定與專業稅務意見為準。
WPM 財富安全指數
—
—
—
80～100 相對穩健
60～79 需要補強
40～59 有明顯缺口
0～39 需優先處理
WPM 四大區塊風險定位
主要風險警示
遺產稅源概況
免費版的服務範圍
快篩內容：免費快篩僅呈現可能的風險位置；完整資產地圖、保單檢視、稅源配置及 90 天優先行動清單，須完成 A1 盤點後提供。
免責聲明：本工具為免費初步快篩，結果僅供風險辨識與討論參考，不構成法律、稅務、投資或保險建議。相關試算依財政部 2025 年規定，以免稅額新臺幣 1,333 萬元為計算基礎。